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浙江宁波:数字普惠金融的“人情味儿”

  甬江两岸,自古便是重要口岸、商贸之都、富庶之地。如今,宁波依然是民营经济大市、先进制造业基地。

  宁波市北仑区便是大型制造业企业云集、产业工人聚集的典型区域,产业工人约有50万人。黄丽桔便是他们中的一个。这个25岁的石家庄姑娘,在位于宁波北仑区的吉利汽车春晓基地上班已经有一年了。

  和黄丽桔一样,这50万产业工人绝大多数不是本地人。他们远离城市商业住宅区,缺乏一般意义上的抵押和信用条件,也不属于小微企业、农户这类重点关注领域,往往容易被遗忘在传统金融服务之外。

  为此,北仑区推动了产业工人普惠金融试点,在信用体系建设、金融服务产品创新、金融服务站模式推广、产业工人金融素养提升四个方面开展工作,力求通过商业可持续的方式,实现产业工人金融服务覆盖面、可得性和满意度的不断提升。几个月前,兴业银行在吉利汽车春晓基地设立的普惠金融服务点,让产业工人“足不出厂”获得金融服务成为可能。

  最受工人们欢迎的一项特色金融服务是餐卡充值。“原先我们充值饭卡要先去ATM取现再去财务排队充值,耗时耗力,现在银行推出的‘吉利餐卡’服务既方便又快捷,我们只需要通过手机银行点一点,省时省心省力。”黄丽桔说。

  依托移动数字技术为蓝领工人提供金融服务是宁波探索普惠金融发展的一部分。可以说,数字技术是普惠金融生根发芽的生态基础。近年来,宁波依托数字技术,紧紧围绕融资和支付两条主线,重点为小微企业、三农、创业创新等群体提供普惠金融服务,走出了一条“数字、精准、可持续”的普惠金融发展道路。

  蓝领工人:普惠金融“蓝海”

  “没有服务站的时候,我们办理业务都要从生活区坐公交到城区,路上来回要2个小时,打车费用又高,办理业务很不方便。现在有了这个服务站,办理业务方便多了。”黄丽桔说。

  服务站从支付、信贷、理财、知识普及四个维度为产业工人提供全方位金融服务。开业3个月以来,日均业务笔数已达到300笔。

  产业工人普惠金融工作应该说是一项多赢的工作。对产业工人来说,他们可以提高金融素养,获得更多适合的金融产品,服务费率也会降低。对金融机构来说,产业工人普惠金融是金融行业的“蓝海”,金融机构通过开发这部分客户,可以实现商业可持续发展。对企业来说,产业工人金融服务获得感的提高可以提升工人与企业的粘合度,为企业留人、留智,有助于解决企业“用工难”的问题。

  针对产业工人特别是流动人口抵押、担保难的现实状况,围绕融资、支付两条主线,北仑区金融机构开发了特色金融服务产品共13项。截至2017年10月末,累计发放“个人委托贷款”、“技工匠人贷”等特色融资产品5599笔,金额7.14亿元。

  创业大街上的普惠金融

  在宁波市镇海区,有一条全长14公里的中官路创业创新大街。这里是宁波高端创新资源集聚的高科技地标,聚集了一批高校科研院所、十余个科技创新平台、1000余家创业创新企业。

  人才、资金、技术、空间等无疑是创业创新所必须的要素。资金方面,中官路创业创新大街探索了一系列金融创新做法解决了众多创业创新企业面临的融资难题。

  科技银行贷款模式是针对双创企业需求推出的融资模式之一。“政银保”联动、“投贷联动”等创新做法在降低信贷风险的同时切实解决了企业的融资难题。截至目前,仅杭州银行已为85家双创企业提供3.85亿元科技贷款授信。

  此外,区内还建立了风险分担模式,探索设立科技金融风险池、“慧谷金融”创业贷风险池等,以探索普惠金融保障机制。以“慧谷金融”创业贷风险池为例,政府设立2000万元风险池专项资金,银行按照风险池资金的10倍规模匹配2亿元信贷资金支持符合大街功能布局的企业,财政和银行按照各3∶7的比例承担贷款坏账净损失。政府给予“慧谷创业贷”日均贷款额的2%贴息补助,补贴三年,每年最高200万元。

  信用服务平台:普惠金融精准服务的基础

  一直以来,小微企业、初创企业、农户融资难、融资贵的症结都在于信息不对称。信用体系建设、信用信息服务平台建设是破解这一症结的关键之所在。

  “慧谷金融”APP是针对双创大街创新创意企业的金融需求、特点开发设计的以手机、iPad客户端为主要媒介的APP,一方面实现企业在线申请,另一方面实现企业大数据管理。此外,还成立了双创大街金融服务小分队,收集企业经营数据和金融服务需求,为企业建立“一户一档”,为提供精准金融服务打下坚实基础。截至目前,已为500多家企业建立基础信息档案,计划2020年年底前,将采集到的信息导入宁波市普惠金融信用服务平台,部分重要信息导入人民银行征信系统,实现信息共享。

  2017年1月,人民银行宁波市中心支行基于小微企业、农村两个信用信息数据库,建成了宁波普惠金融信用服务平台。目前已采集了来自于14个政府部门和公共服务机构的3.2亿条信用信息,为宁波市64家银行、小额贷款公司和保险公司提供授信审批和风险管理服务,日均查询逾7000笔,已成为宁波市重要的信用服务基础设施。